近几年来，我们曾多次报道集资诈骗的案件，它的特点有三多，就是：受骗人数多，涉案资金多，财产损失多。而综观各地的非法集资活动，多是在玩击鼓传花似的游戏，给投资者编织虚幻的“发财梦”。尽管司法机关三令五申地“严禁”，也在不断地加大打击力度，但是“游戏”的操纵者却是不断祭出骗人新花样，蒙骗不明真相的群众上当。广东是非法集资的高发省份，2015年广东省公安厅经侦局开展了“利剑”系列行动，其中的一起，许诺消费换金豆，再凭金豆数进行配股的集资诈骗犯罪，涉案金额高达了1.7亿元。而在一开始的时候，这样的犯罪往往具有非常高的迷惑性。

　　投资公司“豪华气派有实力”，产品“回报高”，投资者深陷骗局血本无归。

　　家住广东江门市的王女士在一次偶然出差珠海的时侯，被朋友拉进了一家投资公司。这家投资公司装修气派，很多高回报的投资项目立刻吸引了王女士。

　　事主王女士：也是听朋友介绍，说这个东西很好，有厂房，有机器，种了很多的枇杷，有很多家工厂、药厂、酒店。企业不会假的，都这样说了。

　　在投资公司工作人员的劝说下，王女士报着试试看的态度，购买了一款“天妃红”的投资产品。与一般的投资有所不同，“天妃红”的投资产品是以美元计算兑换的。投资一共分为5个档次，一星1250美元，二星2500美元，三星6250美元，四星12500美元，五星62500美元。

　　“天妃红”的投资产品以美元计算兑换，投资一共分为5个档次。

　　王女士：一星一星一星，见到它有钱（返）还了，就三星。一星的有（每天返还），两块六毛八一天好像，三星的每天有十七块多。
　
　　王女士说，这样的投资理财产品是她以前没有听说过的，不仅有高回报，而且，只要有投资，每天都会有收益，随时可以提现。

　　王女士：提现出来了，一提现就马上到账了，很快就到账。

　　“天妃红”的投资产品按照几颗星划分等级，星数越多，回报越高。如果选择一星产品，每个月可以得到投资额6％的月息；选择三星产品，每月就可以得到投资额8％的月息。这种高于银行利息又相对稳健的投资方式，让王女士喜出望外，为了能拿到高利息，她把家里的积蓄都压了上去。

　　王女士：投了四个一星，两个三星，大概（投入）12万左右。
　
　　就在王女士准备大赚一笔的时候，她之前登陆的网上投资信息突然打不开了，这使王女士感到十分忐忑。心急如焚的王女士终于坐不住了，赶紧从江门来到珠海，当她找到那个豪华的投资公司时，这里早已是人去楼空，感觉大事不妙的王女士这时才如梦初醒。这次不仅没赚到一分钱，投入的本钱也损失了三万。

　　王女士：真是心很痛，这里投资又不给，那里投资又不给。很麻烦，这下心情很差的。

　　王女士把家里的积蓄都压了上去，一共损失了三万，这让她很心痛。

　　像王女士一样，张先生也是看到自己的亲人在“天妃红”投资后有了收益，忍不住诱惑投资的。

　　事主张先生：我有一点钱，但是我不想，不想做这一行的。好了，为什么我买进去呢？就是我老爸买进去，每个礼拜都有钱收。

　　张先生回忆说，这家公司通过在繁华市中心、公园等地派发宣传单，而且出手阔绰，不仅让很多中老年人到公司上课，组织一些免费旅游的活动，而且还经常发放油、米，和一些小礼物。

　　张先生：姓王那个带我老爸去北京，打算开那个所谓的新闻发布会，场面很大，又包吃又包住又带你去玩，去的酒店全部是五星级酒店。

　　张先生的父亲被活动的豪华气派所感染，更加相信这是一家有实力的投资公司。活动还没结束，张先生就接到了父亲打来的电话。

　　张先生：本来我们买了五万多了，我老爸打电话叫我，快打钱打钱去，又加这个，又加单。

　　在源源不断地定期收到高额回报后，张先生觉得这是一个赚钱发财的难得机会，就把家里的亲友拉进来继续加大投入。表哥、表嫂、大姨等数位亲友的投资前前后后高达200万。投资的等级也由之前的五星级别，上升到境外证券市场上市的股票的股权投资。正当他们梦想着能坐拥上市公司原始股份的红利时，张先生在香港读大学的侄子发现了投资的猫腻。

　　张先生把家里的亲友拉进来继续加大投入。投资前前后后高达200万。

　　张先生：无意中看见我表哥那些文件，什么股权证，还有什么发票。他看了一下好像也不对劲，去上网查，去美国公司那个什么股票。

　　《经济半小时》记者：纳斯达克。

　　张先生：就在那里查了，就问一些。他高材生在香港读大学的，肯定会看那个英文，发那个邮件过去。那个人发回来的话，没有这个事，这都是假的，要你们小心。

　　股权认购书是假的，之前投资的星级产品也深套其中，不再有任何收益。深陷骗局的张先生这时才恍然大悟。

　　经查询才知道股权认购书是假的，深陷骗局的张先生这时才恍然大悟。

　　张先生：很实在的一个恶梦，亏了整个家族算起来，我表哥我哥我老爸我姨，加起来可能差不多两百万吧。辛辛苦苦，你两百万什么时候能赚回来。

　　高投入、高回报，这是所有非法集资的共同诱饵。那么这个叫做“天妃红”的投资产品到底是怎样诱骗投资者上当的呢？背后的庄家又是谁呢？当时豪华气派的公司怎么就会突然地人间蒸发了呢？　2015年4月，经过广东省江门市公安局的缜密调查，一个以澳门人郑某生为首，境内外人员相互勾结，利用互联网平台进行集资诈骗的团伙开始浮出水面。

　　自诩“澳华控股”、网上商城消费换金豆、伪造股权确认书、虚构六大投资项目形成连环骗局，犯罪团伙精心设计终遭逮捕。

　　警方调查发现，这家公司以珠海市为据点，借助其比邻香港、澳门的独特优势，以境外企业“澳华控股有限公司”的名义，让人混淆以为是在澳洲的上市公司“澳华控股”在互联网上大肆宣传。而企业的实际公章却是另一个名头。

　　广东省江门市公安局新会分局经侦大队副队长李可：珠海澳华颐康投资发展有限公司。

　　《经济半小时》记者：它（印章）和对外宣传的那个公司是一致的吗？

　　李可：公司对外宣传，公司在网页上宣传的就是澳华，就不是这个澳华颐康。但是公司用这种方法，都用同样的名字，让你可能会认为，这个是它的子公司，就会有这么一种效果。

　　公司以境外企业“澳华控股有限公司”的名义宣传，公章却是珠海澳华颐康投资发展有限公司。

　　随着案件的深入调查，办案人员发现，这个公司非常善于借助电子商务概念，他们设计“澳中商城”消费换金豆，鼓吹自己上市后以金豆数进行配股的游戏规则，每投入一份获赠1000澳中商场“土豆”，可用于在“澳中商城”优惠购物。

　　广东省江门市公安局新会分局副局长于津：它的诱惑力非常大。基本上是通过资金的一些返还，然后拉人头，然后许诺给股票，许诺给一些金豆。一个金豆相当于一千块钱，一千块钱美金。然后就吸引了普通的老百姓去集资。普通老百姓就认为，可能是一种金融的投资，其实到了它（企业）的手上就是集资诈骗。

　　调查时警方发现，这家一直自诩为“澳洲控股”的公司，不仅宣称即将在澳大利亚证券交易所（ASX）上市，而且熟悉海外金融体制及市场，有三十多年投资澳洲、东南亚及中国项目的经验。

　　于津：我们了解到这个，国外的（上市）公司是有，但是跟它是一点关系没有。它只是利用这个公司的背景，然后来欺骗这个群众。

　　为了遮人耳目，以优厚的红利回报为诱饵骗取社会公众投资，这个骗局从开始就有着精心设计，他们把投资人群定位在中老年人身上，利用他们不懂外语的特点，特别将投资资金定为美元，同时把伪造的美国股票代码的股权确认书，大批发放到投资人手中。

　　李可：这个是它自己印出来的，是它自己印出来的。但是实际我们有时候怎么讲呢，在平常大家群众都买过股票，你买股票的时候知道一定我要开户。那么好了这些人，很多这些人都是说年龄比较大了，他们又没出过国，又没有护照，他们怎么能在美国开一个户来申购股票呢。

　　星级的资金投入、网上商城购物换金豆、到最后股权确认书，让人看得天花乱坠的投资项目形成一个连环骗局。

　　李可：到最后的时候，它公司的资金链断裂的时候，就用这些东西来弥补，就是来代替你之前投资的这些钱。那么好了，我现在有股权给你了。好比说这个东西我是告诉你，我这个股权一股是值十美金，那么好了我这里就写个1000股给你。

　　当公司资金链断裂时，公司就用伪造的股权确认书替代投资者之前的投资。

只是个虚假的数字，而改头换面以“澳华颐康电子商务网”名义，吸引投资者投资人的会员网站上，销售产品不仅价格虚高，很多都是三无产品。
　　于津：它这个商城也是虚假的，就是通过互联网的一个商城，然后放了一些商品在里面。但是它没有公司，也没有商城，什么都没有。就是一个虚假的东西，也没有卖过一件产品。

　　为了遮人耳目，他们开始了制作大量的宣传材料，实施第二步骗局，将与企业毫无关系的项目和人物照片放在网站上。声称自己投资了农林渔业，甚至能源电力等高端项目，并许以高额回报继续诱导投资者投资。

　　广东省江门市公安局新会分局经侦大队大队长何志亮：构建就是其中把里头澳华集团，表现出六大投资项目。它面对消费群体、投资者表现出来有六大比较高利的投资项目，包括生态农业、保健食品等等，是这样的。

　　记者：就是通过这样一些项目来吸引投资者是吗？

　　何志亮：对。

　　记者：但这些项目是真实存在的吗？

　　何志亮：通过初步调查，还有他们自己也交待，应该不是存在的，不是真实存在的。

　　经警方调查，澳华集团六大投资项目都不是真实存在的。

　　江门市公安机关侦查获悉，这个非法公司在短短5个月的时间里，在广东、江苏、浙江、山西、河南、河北等三十多个省（市）骗取了一万多人次，涉案金额1亿多元。

　　于津：这个钱很多都是有一部分，返还给那些高层，或者一些主要负责人。主要负责人其实也就是犯罪嫌疑人，他就是通过他们的一些手段赚了钱以后，再去发展人头。然后他们高层自己赚了一笔钱，都基本上挥霍了，有些就是去了境外。

　　随着案件的深入侦破，收网时机日趋成熟，专案组准备调集经侦、网警、巡警、派出所等部门80多名警力，分15个小组同时在珠海、深圳展开集中抓捕行动。

　　广东省江门市公安局副局长谢焱冰：澳华案，我们要抓捕的目标二十几个人。他们分布在江门、珠海、广州、深圳、昆明。要把这些，犯罪嫌疑人同时要收网。如果是有一些行动，你配合不好，时间上出现了空隙，很可能就会惊动目标，前功尽弃。

　　2015年7月14日下午，广东省公安厅对跨区抓捕行动开始统一指挥，协调三地警方相互配合，成功将该犯罪团伙主要成员郑某生抓获。历经30多小时，辗转珠海、广州、深圳等地，成功捣毁3个窝点，抓获包括主犯在内的犯罪嫌疑人16人。

　　警方历经30多小时，捣毁3个窝点，抓获主犯在内的犯罪嫌疑人16人。

　　谢焱冰：应该涉及到全国27个省份，涉案资金大概是1.7个亿。我们最后是抓捕了23名犯罪嫌疑人，现在目前呢已经逮捕了13人。

　　公安机关对非法集资始终保持严打的态势。2015年1到6月份，广东省破获的非法集资案件达175起，同比上升了250％，抓获的涉案人员是1363名，刑拘嫌疑人561名，同比上升203.2％。而在调查时，《经济半小时》记者发现，目前非法集资的参与者从以往的下岗职工、离退休人员等人群演变成了有一定的投资知识和经济实力的群众，这其中有很多的投资者明明知道诱人的高息不可信，有风险，但是仍然在亲戚、朋友，甚至是大街上遇到的投资公司的业务员的劝说之下，抱着侥幸心理，专门寻找承诺高额回报的公司和项目，主动地参与投资，有的甚至天真地想，自己在公司资金链条断裂之前可以抽身出局。其实，在此类案件中，只有那些骗局的制造者，才掌握着主动。　

　　金字塔传销式“游戏规则”，胡编乱造的品牌推介，“互联网＋”非法集资轻易骗取巨额投资。

　　犯罪嫌疑人陈某，是澳华颐康投资公司专门负责计算机的后台管理和技术操作的。每一个投资人的投资明细，就是由他来进行数据处理的。当《经济半小时》记者问到奖励机制是如何运作的时候，陈某非常直接地告诉我们，这只不过是公司设置好的一个骗人的游戏。

　　犯罪嫌疑人陈某：有些人觉得这个机制不错，然后我可以赚钱，所以就通过这个机制来去运作市场，就发展那个客户。但是实际上，公司这边的话，老板倒是没有什么具体的投资项目去做，应该说纯粹就是玩一种游戏规则。

　　为了进一步解释奖励机制中，怎样做到把高利息发给投资者，陈某用了一个类似传销的模式加以说明，他告诉记者，之所以有很多人前赴后继来投资，就是因为上一个投资者每拉进来一个客户，都能按照比例拿到下一个客户投资额的相应提成。

　　陈某：金字塔一样地排下来，就是这边一个这边一个。然后如果是两个在一起的话，就会产生10％的那个奖金出来。就是两个加在一起，就可以变成10％的奖金出来。那10％就是其中一个投资额金额的10％。这是另外的10％，和刚才那个直接提成的10％是分开的，就是变成了20％了。相当两个20％已经是，也是很多人都喜欢去做的。

　　金字塔式的奖励机制让投资者越陷越深。

　　犯罪嫌疑人徐某曾经也是这家公司的投资者，当年他就是抱着侥幸心理，专门寻找承诺高额回报的公司和项目，主动参与投资的，他希望自己在公司资金链条断裂之前可以抽身出局。当他把大把的钱进行投资后，公司的高利息已经远远不能满足他，他突然发现，如果发展更多的人参与投资，他拿到的提成就会更多，于是，他四处游说亲朋好友前来投资，从两个发展到四个，从四个再发展到八个，每发展一个，他就从下线身上赚取相应的提成。

　　犯罪嫌疑人徐某：上面有八层我可以提到好处。

　　记者：几层？

　　徐某：八层。

　　记者：你这两个会员后来又发展到几层？

　　徐某：那么现在二三十层都有了，但是我们可以拿到八层六代。

　　记者：那你应该提多少钱？

　　徐某：应该提的话，也就是说，如果能提六七十万是有的。

　　徐某说，在这样的一个投资骗局中，事实上他只是处于中间的一个经理，公司实际控制人与像他一样的中间者，根据当天收到款项即时按比例分成，投资者越多，发展的下线越多，他们赚的越多。

　　在投资骗局中，投资者越多，发展的下线越多，他们赚的越多。

　　徐某：不可能给你返还，就人为地控制了这个。宣传那么好，但实际没这么做。也就是说愚弄了一下老百姓，不但给投资者造梦，把投资者的热情作为一种玩物。

　　犯罪嫌疑人徐某说，对这种传销式的非法集资其实他们早就心知肚明，因为有着高利息做诱饵，大批投资者纷纷加入，他们就会轻而易举地捞到巨额投资款。　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　徐某：应该是从10月3日开始，到了二十七八日，基本上也就是20多天的时间，他们就发展，集的资金也有2.8亿。　

　　调查时，记者了解到，事实上“天妃红”的投资产品只是一个噱头而已，所有的投资款并没有用于任何实际的生产经营。投资者的钱主要分为三部分：第一、后面投资者的资金一部分以投资返利的名义给了前面投资者；第二、再拿出一部分投资者的钱，用于包装和运作，吸引更多的投资者；第三、绝大部分的钱转移境外及供上线挥霍。

　　徐某：按照正常我估计就是国外，境外的可能性是比较大的。

　　记者：转移了有多少？

　　徐某：具体数字也不知道，几千万肯定有了。

　　犯罪嫌疑人鲜某是负责销售和培训的，他的工作就是做公司的品牌推介。他告诉记者，推介的内容全都是胡编乱造的，自己会背就可以了。

　　犯罪嫌疑人鲜某：背的话就记忆不是太好，就照着那个提供的资料。

　　记者：您什么学历？

　　鲜某：我是高中毕业。

　　那么，鲜某是怎样进行品牌推介的呢？鲜某说，发给投资者的介绍材料，和在公司网站上提供的投资项目，都是东拼西凑抄袭别人的内容。他只负责介绍出去，真实性根本无从考察。

　　鲜某：我的考察也是公司的老板给我的交流，和他提供的网上的信息。

　　记者：你没有质疑过它到底是否真实存在，或者说他给你的信息是否真实可信？

　　鲜某：这个就是我失误的地方。

　　就这样，用即将在国外上市的公司引诱社会公众投资，宣称为境外实力雄厚集团在境内的分支机构，编造吸引人的投资增值项目，许诺高额年化收益，最终完成了他们精心策划的投资骗局。

　　澳华用即将在国外上市的公司引诱社会公众投资，宣称为境外实力雄厚集团在境内的分支机构。

　　广东省公安厅经侦局涉众型犯罪侦查科科长王旌：设立一些网站，虚构了一些项目来欺骗群众来投资，包括包装自己、号称是境外的有实力的公司。利用传销的手段，来拓展他们的非法集资的这种犯罪行为，其实这个就已经比以往的非法集资案件，就达到一个发展更迅速、规模更大，已经是基本上都是跨地域的大要案件。

　　广东省公安厅经侦局涉众型犯罪侦查科科长王旌告诉记者，针对近期非法集资案件持续高发的态势，广东省公安厅经侦局开展“利剑”系列集中收网行动成功侦破了一批大案要案，并针对当前“非法集资＋互联网”态势突显的特点，以集群网络战实施对应性打击。

　　广东省公安厅经侦局开展“利剑”系列集中收网行动，以集群网络战实施对应性打击。

　　王旌：今年1－9月，全省公安机关共破非法集资案件358宗。针对这个互联网＋非法集资这个特征凸显的问题，我们是做了对应性的打击，提高了打击的成效。截至目前为止，全省公安机关拘留非法集资犯罪嫌疑人1105名，其中逮捕760人，取得了明显的成效。

　　半小时观察：

　　非法集资诈骗，其实是“古老”骗局的更新版，在上个世纪80年代，我国部分地区曾经出现一种“老鼠会”，后来发展到各式各样的传销，到今天，这个骗局又演变成非法集资诈骗。这也是庞氏骗局最古老和最常见的投资诈骗手段，是金字塔骗局的变体，它以高资金回报率为许诺，骗取投资者投资，用后来投资者的投资去偿付前期投资者的欺骗行为。非法集资有很强的欺骗性，容易蔓延，犯罪分子骗取群众资金后，往往大肆挥霍或迅速转移、隐匿，使受害者损失惨重，有着很大的社会危害性。警惕非法集资诈骗，保护好个人来之不易的财富，还需要我们付出更多的努力。