【免费试戴黄金首饰，不限时间，不喜欢了随时退回，天下真有这样的好事吗？黄金首饰是诱饵，非法集资才是根本。】在锦州有一家叫今朝汇元的黄金珠宝店，它让苍顾客免费试戴黄金首饰，而且不限时间。如果顾客什么时候不喜欢了，原物送回就行，甚至还多给些钱。这样诱人的促销方式让150多家加盟店，是门庭若市、生意兴隆。不过，前不久辽宁锦州警方以涉嫌非法吸收公众存款罪将相关犯罪嫌疑人悉数逮捕。我们来看看背后的骗局。

　　警方围捕锦州8家今朝汇元金店 抓获嫌疑人王某

　　2014年7月31日早上8点多钟，锦州市公安局辽宁省锦州市公安局出动近400余名警力，组成19个抓捕小组，对锦州8家今朝汇元金店展开抓捕和查封。

　　此时，今朝汇元黄金珠宝店才刚刚开门。店员们正在开会或做准备工作，猝不及防的抓捕，令她们惊慌失措。办案民警在锦州市凌河区恒升现代城的总店里发现了主要犯罪嫌疑人王某。当时王某正在锦州市凌河区恒升现代城的总店里。

抓捕主犯王某的场面 王某表现得十分平静

　　辽宁省锦州市公安局经侦支队情报信息大队队长　柴勇：我们公安机关侦察人员进到店里之后，王美杰并没有表现得非常吃惊。她很平静，觉得好像事先有预料似的，然后也很配合我们搜查扣押这些物证诉证。

　　王某并不是普通人，在被警方抓捕之前她是锦州当地赫赫有名的女强人。2013年3月成立今朝汇元公司。一年多的时间，就在全国19个省份发展了156家实体金店和14家虚拟金店，甚至出现了一天内开张五家金店的盛况，扩张速度令人咋舌。

　　犯罪嫌疑人 王某：当天抓捕的时候，我正好在我的配货中心，也就是我整个今朝汇元的北方配货中心设在锦州，我在我的办公室里突然上来一帮警察，当时还没有，还看不出是警察，都穿着便装，然后让我的营业员全部蹲下，直接奔我的办公室。来了以后就问，就直接奔我来，我当时一看知道他们已经来了，所以我也就很坦然就跟着他们走了。

　　2014年5月，锦州市公安局接到群众举报，称今朝汇元公司涉嫌非法集资，公安机关随后展开秘密调查。

　　辽宁省锦州市公安局经侦支队情报信息大队队长　柴勇：用了七昼夜的时间，基本上把她全国的资金情况统计清楚了，涉及到全国的应该有238个账户，涉及到19个省，每天的资金流量少的几万几十万，多的可以达到成百上千万，资金量非常大。

　　2014年7月8日，锦州市公安局接到省厅经侦总队转发的公安部《关于迅速做好北京今朝汇元公司涉嫌非法集资案有关工作的通知》，通知指出，北京今朝汇元珠宝有限公司法定代表人王某，涉嫌在全国进行非法集资活动，交易金额达51亿余元。接到通知后，锦州市公安局迅速部署开展前期侦查工作。并于7月10日对王某等人涉嫌非法吸收公众存款一案正式立案侦查，代号725，并计划于8月上旬展开抓捕，然而就在这时，一个意想不到的消息传来了警方接到了这样一个意想不到的消息。

　　辽宁省锦州市公安局经侦支队情报信息大队队长　柴勇：我们得到信息，王美杰已经有所警觉，对公安机关的侦察她已经听到了一些消息，所以他就打电话指使手下人通知全国的加盟店要把电脑硬盘里存储的资料全部删除，转移到U盘里。还有一个就是她打算在8月1日去北京，然后去上海，回来的日期不确定。

　　一旦主犯王某销毁篡改账目、携款潜逃的话，那么对今后案件的侦破肯定非常不利。“725”专案组决定在7月31日提前实施抓捕，确定重点抓捕涉案人员19人，其中有16人在锦州，还有3个人在北京。

　　辽宁省锦州市公安局经侦支队情报信息大队队长　柴勇：为了不打草惊蛇，我们决定就是在7月31日这一天同时开展行动。然后在7月31日后半夜就有三个抓捕小组赶赴北京到那边蹲守。

查封今朝汇元金店的现场

　　由于整个抓捕行动经过了严密的部署，锦州市公安局一举抓获犯罪嫌疑人19人，王某及其同伙邵某、王某的儿子和姐姐在内的主要犯罪嫌疑人悉数落网。扣押金银饰品价值1000余万元，查封房产价值9000万元，冻结现金2000余万元，总价值1.2亿余元。并查获了大量的物证、书证、电脑、U盘等资料。

　　辽宁省锦州市公安局副局长　杨立东：北京今朝汇元珠宝有限公司法人代表王美杰涉嫌非法集资一案，这个案件涉案规模之大，涉案人员之多，涉案资金是我们锦州市公安局我们主侦的所有金融案件当中应该是空前。

　　黄金首饰免费戴　不喜欢了退回还有高额利息拿

　　主犯王某从拥有数百家加盟金店的女老板一朝沦为阶下囚，那么今朝汇元黄金珠宝店和其它的珠宝店到底又有何不同？这一切还得从2013年3月说起，这一年王某在北京注册成立了今朝汇元珠宝有限公司。用王某的话来说，这是一家运用新的商业模式来运作的珠宝公司，一个关键词就是－－－－质押销售。

　　犯罪嫌疑人 王美杰：它和传统的销售不一样的地方呢就是通过押金的形式。假设你是我们的顾客，来到金店里，你可以挑选任何的黄金饰品，假设你选了一个黄金饰品，我们有两种方式，一个是可以正常的销售，按照正常的方式去你可以买，那么同时呢我们还有一个促销手段，就是我们所说的免费试戴，打折销售。那么通过您选的商品，我们可以允许你试戴一段时间，这个时间您来定。

　　黄金饰品免费试戴，还不限时间。天下真的有这样的好事吗？原来在王某的黄金首饰门店里，虽然首饰可以免费拿走，免费试戴，但是必须先交一笔不菲的押金。

　　犯罪嫌疑人 王美杰：那么定的时候您把商品拿走的时候您需要交相应的押金，那么把押金交了，约定一个时间我们定好。那么到了时间以后，我们就会把押金退给你，那么在你交押金的时候，我们会给你开一个押金凭证。那么退给你的时候你有两种选择，一呢你可以要这个饰品，那你要这个饰品呢，我们把押金退了以后，我们呢按照目前推广阶段我们现在是一折卖给你，以后我们会随着时间的推移和影响力的推广我们的折扣会越来越高。那么如果你不要这个商品，那么我们会把商品你要拿回来，坏了，旧了都没问题，只要克数够就行。那么这时候我们呢，把押金退给你，把商品我们收回来。

　　王某打了比方，假设一名顾客在今朝汇元珠宝店相中了一条价值1200元左右的金项链，她可以拿回家试戴，但条件是在金店里质押一万元，期限为一年，一年期满后，该名顾客可以把质押的一万元取回，以一折的超低价格保留这条金项链；如果不想再要金项链了，珠宝店不仅退回所有押金，甚至还支付高额利息给该名顾客。质押期限越长利息就越高，分别是：45天是2％，4个月是3％，7个月是6％，一年期则高达12％。普通商业银行一万元存款一年期定存的利息不到3％，如果作为质押金存在今朝汇元珠宝店，年回报率却达到12％以上，甚至最高到25％。

　　辽宁省锦州市公安局经侦支队情报信息大队队长　柴勇：在把她带回公安机关后，她还在和我们侦察人员聊天，就感觉说我没有犯罪，说我这种模式是一种新的理念，新的经营模式，可能在今后的时间会证明，我不是违法犯罪，我是在为老百姓谋福利。

　　今朝汇元珠宝有限公司的宣传册上宣称，这是一种新的商业模式，打破了传统的等价交换原则，使消费者在不损失自身财富的前提下，利用时间空间价值转换获取超值商品，实现自身财富的增值效应。警方果真是抓错了人吗？王某真的是在给百姓谋福利吗？
　
　　辽宁省锦州市公安局经侦支队情报信息大队队长　柴勇：王美杰采用的手法呢非常具有欺骗性，首先呢他注册了正规的公司，在北京注册了北京今朝汇元，然后他还开设的有实体金店，为了掩人耳目他还要正常的销售一些黄金。但是这些表面的东西掩盖不了他非法吸收公众存款的实质。

　　原来王某所谓的“质押销售”，说的简单一点就是用传销方式集资。作为等值交换的黄金在整个运作模式中只是一个诱饵，最终的目的是集资。

　　辽宁省锦州市公安局经侦支队支队长　陈小平：王美杰应该是，就是一个普通的一个妇女，也没有什么高学历，但是这些年在外面参加过传销，搞过违法集资，在这方面有一定的欺骗性吧，她采取这个方式也是介于传销、集资都混在一起，手段就是把传销、非法集资都融合在一起，所以它的特点就是案中有案。

非法集资刑事案件的法律规定

　　2010年，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题解释》对于非法吸收公众存款罪有明确规定：

　　违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：

　　（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

　　（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

　　（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

　　（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　据警方介绍，王美杰这种所谓的商业模式并未经过相关部门依法审批，至于她所辩解的黄金销售方式是打折销售，司法上也对此作出了解释，以暗自先行给付实物或期约给付实物的手段非法吸收存款同样是非法吸收公众存款罪形成的客观条件。不仅如此，今朝汇元公司还大力发展金店加盟和业务员，以“拉人头”的传销的方式迅速扩张。

　　辽宁省锦州市公安局经侦支队支队长 陈小平：每个业务员你比如说你招了一个，你下边招了一个进来，业务员是有一定的比例提成的，如果是你要是超过一百万，那你就是经理级的，你拉越多，你个人获利也多，级别就高。

今朝汇元公司内部的业务员提成方案

　　这是今朝汇元公司内部的业务员提成方案，作为业务员最少有一万元的押金一年期置换体验，多者不限，每介绍一个十万元享受押金业绩3％的提成，最高10％封顶，凡推荐的业务员可享受推荐业务员体验押金的5％的提成。第二层和第三层分别享受1％指导奖。介绍的业务员越多，下线越多，就可以得到更多的金钱奖励。而介绍金店股权投资代理商业务员或虚拟金店可以享受3％－10％以及一万元的提成。为了营造气氛，通常各个网络组织单独召开小型产品推介会，锦州地区多为王美杰主讲，介绍如何赚钱，成为百万富翁。

　　辽宁省锦州市公安局经侦支队支队长　陈小平：加盟以后搞内部的晋级奖励，所以参与开金店的人，利用她的方式，很愿意参与她的非法集资，有利可图，事实上她没有经营，没有利润，所以最后参与者最后基本上都是血本无归。

　　据陈队长介绍，主要犯罪嫌疑人王某还通过在全国吸纳加盟店来扩大她的经营范围。每个加盟店要交10万元的保证金，在2014年之后每个店还要额外交5万元的加盟费。并且向王某的总店购买黄金珠宝。加盟店把吸收到的客户资金打到王某的个人账户上，王某再以一定的比例返还给加盟店。根据每个加盟店和业务员集资的业绩，总店会给予高额晋级奖励。

　　“升级”版非法集资　　骗取20000多群众共计51亿元

　　警方调查显示，今朝汇元珠宝有限公司名义上打着创新商业模式的旗号，实际上是以传销的方式进行非法集资。这种“升级”版本的非法集资的模式更成熟，更具有诱惑性和欺骗性。在从公司创立到抓捕归案的短短一年多的时间，今朝汇元珠宝有限公司交易达12306笔，交易金额达到51亿余元，20000多名群众受骗！这在同类型的非法集资案件中都非常少见。

　　为了进一步了解案情，记者来到锦州市凌河区。公安分局的干警们把我们带到今朝汇元金店曾经的总部和配送中心所在地。

　　锦州市凌河区公安分局经侦大队侦查员 李敬国：王美杰经常到这来办公，而且它这个店的店长就是王美杰的姐姐，叫王伟，她实际掌控着这个店的一个经营状况，平时她都在这办公。

　　央视财经《经济半小时》记者：这个店面也是最大的。

　　李敬国：它是一个今朝汇元的下属的一个直营店，最大的一个直营店，也是向全国配送黄金的一个配送中心。

　　记者：这家店的涉案金额有多少？

　　李敬国：现在的涉案金额据我们掌握，现在是1600万。

　　据警方介绍，仅这一个总店所在的凌河区，就有400多名报案的受骗群众，受害群众大多是喜欢黄金首饰的中老年妇女。

　　记者：你投了多少钱一共？

　　受害人　谷女士：我投了45万。

　　记者：像你这边这种受骗的群众多吗？

　　受害人　谷女士：多。太多了。都以为说的你看存银行钱不多，存在这里45天，估摸45天没什么风险，就存这里不利息高一点吗，就为了多赚俩钱，就没有别的想法，也没想到就是说有多大风险，一看公司挺有实力的，又有金店，还有大楼建筑啥的，真看天天有很多人去数金子，数银子，真的挺多人，我们也观察很多天，一看真是挺正常，所以就真的（把钱）搁进去了。

　　受害人刘女士前前后后在这家今朝汇元金店共质押了48万元，全部来自家里的亲属和亲戚。

　　受害人 刘女士：这个店陆续开的越贷越多，锦州都十个店了，最开始我就往里边质押一万块钱，然后我一看这越贷越多，然后后来又说在金店的老总又在曼哈顿买的6000多平的楼，又在中央大街买的一栋楼，中央大街什么地方来的，我这一看发展挺好，然后金店里边员工什么的他们都质押钱，　

　　记者：一共投了多少钱？

　　受害人 刘女士：我20多万都是借的，然后有我叔的钱，有我爸的钱，有我那个妹子的钱，然后自己的钱。对于我来说也都是一个天文数字，因为它不都是我的钱。你说人家有病，现在都愁的眼睛都瞎了，孩子都没有钱花，现在整的，现在就跟个精神病似的就这事给人整的。

受害人刘女士向记者展示的一沓质押收据

　　记者：这个也是你姨的。

　　受害人 刘女士：嗯。

　　记者：分红他付了？

　　受害人 刘女士：对。就拿金子了。

　　记者：这也是你家亲戚的？

　　受害人 刘女士：我妈的名。这都我的。

　　记者：这你自己的？

　　受害人 刘女士：我自己的名。

　　记者：这等于说是拿的分红？　

　　受害人 刘女士：啥都没拿到呢，就没到期呢，什么都没拿。

　　记者了解到，受害人彼此之间往往是亲戚或朋友互相介绍，互相拆借。

　　锦州市凌河公安分局经税大队辅警　王蕾：见到别人好了，大家都在投，一般的情况都是亲戚连亲戚，朋友推朋友，大部分都是这样的，七大姑八大姨都在投这个钱。

　　在集资受害人当中，多则60、70万，少则几万元不等，都是老百姓的血汗钱。有的人甚至押上了自己几乎全部的身家，损失惨重。

　　受害人 谷女士：（哭诉）我死的心都有了。我就想死都死不起，对不起我的姐姐，死都死不起。

　　锦州市凌河公安分局经税大队辅警　王蕾：最高损失我知道的一位阿姨是大概损失了68万，就是60多万的，大概能有个十多个，然后普遍的三四十万的也有，但也有一部分是30万来回滚，这边30万我存完以后，一直在滚就像滚雪球似的，一个劲儿滚。

　　那么这些受害人为什么会如此信任王某，愿意把钱甚至是全部家当押在金店呢？在采访和调查中，记者了解到，在不少人眼里，主要犯罪嫌疑人王某是个既讲诚信又有信誉的“女强人”。
　
　　受害人 刘女士：我对她印象非常好。非常好。

　　记者：对她的来历有没有什么了解？

　　受害人 刘女士：没有了解。就是上金店质押钱去，然后每次就是他跟大伙说啥的，就是怎么给大家，怎么带动大家致富，然后确实也按期到那天肯定给，就是他们工作人员头一天就打电话，然后第二天让把钱取走，或者说接着质押，特别讲信誉。

　　在受害者的人群中间，有不少是主要犯罪嫌疑人王某的忠实追随者和崇拜者。她们甚至为王某鸣冤叫屈，指责公安局抓错了人。期盼王总尽快放出来，继续带着她们做共同致富的美梦。

　　锦州市凌河公安分局经税大队辅警　王蕾：她们觉得她（王某）很冤枉，不愿意来取笔录，是因为他们不想给他做证据，就是说这些证据不是指向王总，他们不愿意指向王总。

　　记者：但是他们有没有想过这么高额的利润从哪里来的？

　　王蕾：对，他们没想过，你跟他们怎么说，他们就听不进去，有一部分就是听不进去，您说搁正常人想法，它怎么就能给你一折黄金卖给你，或者给你这么高利息。国家金融是不允许这种形式的，他都听不进去。　

　　金店利息高额回报从何而来？　新钱还旧账

　　王某确实是一个非同寻常的女强人，她不仅通过她的新商业模式获取了数十亿元的集资，还集聚了不少追随者和忠实的“粉丝”。那么王某宣称的商业模式背后究竟是什么呢？

　　前面我们看到，很多受害人至今还相信王某能够带领他们走进财富梦想。那么，王某允诺的高额回报到底是从哪里来呢？用她自己的话来说，就是来自收益丰厚的投资项目。

　　犯罪嫌疑人 王某：因为资本在流动中产生价值，这道理大家都懂，那我们也把押金去给他找到一个真正的第三方定投，或者真正的去找到一个投资的地方。那么我们在这个投的过程中，其中我们目前做了两个大项目，一个是华鑫矿业的项目，就是工厂，我们建完，建起来，还有一个就是在响水那个项目，就是响水中科永利新材料有限公司。我们正在建设中。不是没有实质的，是正在建设一个非常有前景的生产还原铁的项目。然后其中我们还有一个最重要的项目，就是我回到我的家乡锦州，要建一个北方最大的黄金珠宝批发市场，那么这个市场我也正在运作中，而且前期已经准备工作都做了，包括我们的策划书，包括我们已经也购买了房产，就是买了整个的商业城。

　　用王某自己的话来说，高额回报来自于正在建设当中的几个收益丰厚的投资项目。无论是华鑫矿业，还是黄金珠宝批发市场，这些项目都听起来很高大上。但这些项目真的是王某所说的高收益项目吗？就以华鑫矿业为例，它和今朝汇元珠宝有限公司又是什么关系呢？

　　辽宁省锦州市公安局副局长 杨立东：王某的涉案金额达到30多个亿，但是我们真正查封扣押的时候，她的钱仅仅是一个亿，这数额相差非常大，她老是用新收的钱还旧钱，她本身自己没任何收入，她编造的这些东西，比如说有什么矿山啊，什么企业啊，投资黄金饰品加工厂，这些东西现在看都是一个谎言。

　　据警方介绍，2009年以来，王某和另外一个主犯邵某曾在天津天鑫矿业股份有限公司工作，公司总经理张健华需要开办海兴华鑫矿业有限公司，没有资金，王某和邵某遂以投资兴办海兴华鑫矿业有限公司为借口，以3至6分高利息回报为诱饵，非法集资3亿多人民币，后因海兴华鑫矿业有限公司一直没有正式投产，没有产生预期收益，导致无法返还借款本息。

犯罪嫌疑人王美杰的刑事侦查卷宗

　　锦州市公安局经侦支队情报信息大队副大队长　韩岱：经过我们警方调查，发现王某2009年至今一直在从事类似的非法集资的行为，而且在2009年，被葫芦岛市龙岗区人民法院判处了有期徒刑一年，缓期了6个月，并判处了罚金，然后在2010、2011年间，在天津地区又参与了非法集资的行为。

　　此后，王某、邵某为掩饰他们为“华鑫矿业”非法集资的行为，于2013年3月19日又注册成立了北京今朝汇元珠宝首饰有限公司，并用“今朝汇元”投资款11.22亿元偿还华鑫矿业的资金缺口。

　　锦州市公安局经侦支队情报信息大队副大队长　韩岱：他对这种经营模式，非法集资的违法行为是非常熟悉的，驾轻就熟的。

警方在现场调取调查物证

　　经警方调查，今朝汇元公司所吸收的巨额公众集资款至今没有任何生产经营活动和利润收入！王总承诺的还本付息的资金来源只有一个－－－－那就是用“拉人头”大量获取的集资人的资金来偿还先期集资人的本金和利息。也就是俗称的“拆东墙补西墙”。

　　锦州市公安局副局长　 杨立东：其实她资金链不是没断裂，是她不断在吸收新钱，然后用新钱还旧账这么一个概念，所以给人造成一种假象，我有充足的钱，你不必不相信我。在最后的时候，有时一天全国开5家店，出现这种情况，这也造成我们因为事态严重，迅速抓捕的原因。
　　锦州市公安局局长杨立东还告诉我们，王某口才极佳、头脑精明，尤其善于包装和宣传自己。在她日常的宣传教育过程当中，确实给人洗脑了，她在很多人心里是一个“女强人”的形象，很多人对她很信仰，很崇拜，认为她就是一个实实在在的企业家。而王某的同党，亲友，也一直在宣传，甚至宣称王某的公司马上要在美国上市。

　　锦州市公安局副局长 杨立东：就在我们抓捕王某的前一天，王某还组织全国的店长、经理在锦州开会，当时就宣布说我们的今朝汇元公司即将在美国上市，所以大家要充满信心等等一系列，所以她们非常有煽动性。

　　记者在锦州市看守所里见到了已经羁押了八个月的主要犯罪嫌疑人51岁的王某，同时在这里羁押的还有她年仅仅26岁的独生儿子朱峰，和60岁的大姐王伟。对自己的所作所为，王某并没有悔意，她依然坚信自己实践的是一种创新的商业模式，她唯一有些许悔意的是把最疼爱的儿子牵连进来了。

　　犯罪嫌疑人王某：（哭诉）因为我儿子当兵，我好几年都没见到他了，他刚刚回来，然后我出了事，没承想把他卷进来了，这是我万万没想到的。所以我今天突然看见他，我都没敢动，因为我怕我哭了影响他。

　　王某对于自己的经营模式深信不疑，不过目前今朝汇元珠宝有限公司进行非法集资活动的交易金额达到51亿元，可是收缴和查扣的公司资金仅为1.2亿元，巨大的资金缺口使返还集资受害人的经济损失成为公安部门非常棘手的难题。

　　锦州市公安局副局长　 杨立东：我们只能是未雨绸缪，绝对不能亡羊补牢，因为你一旦造成损失之后，这种损失很难得到，我们很多参与进来的，像非法集资这些人他们也有一种幻想，就是我们这么多人，政府能不能解决，国务院247号有一个说法就是参与非法经营活动的你的经济损失由自己承付，也就是说风险自担，责任自负，法律不保护，政府不带偿。所以说这个应该加大一个宣教的力度，让大家甄别识别能力，辨别能力，然后自觉的抵制和杜绝这种非法集资行为。

　　【半小时观察】：面对非法集资要理性止步

　　目前非法集资案件在我国呈现高发的态势，而且屡禁不止，屡打不绝。骗子虚假宣传高额利诱的伎俩不断翻新，上当受骗的群众有增无减。这应该引起我们深刻反思。我要提醒大家，一定要擦亮您的双眼，不要相信“天上掉馅饼”的花言巧语，在“高额回报”“快速致富”的投资项目面前理性止步。另外，依据国务院第247号令规定，参与非法集资“责任自负、风险自担”，千万不要抱着“一旦出问题政府会想办法解决”的侥幸心理而上当受骗。避免遭受财产损失！