揭秘网络电信诈骗话术：团伙按剧本行骗

　　【近年来，互联网、电信诈骗犯罪急速蔓延。尽管公安机关始终保持严打高压态势，但电信和互联网的诈骗依然愈演愈烈，不仅涉及面广、受害者人数众多，而且损失金额非常大，触目惊心。从警情接报上看，海淀分局2013年接报电信诈骗警情占全年诈骗类报警的86.5％。2014年上半年，接报电信诈骗警情同比上升12.8％，占上半年接报诈骗类报警的79.2％。】

　　很多群众一辈子辛辛苦苦积攒下来的钱，在几秒钟之内就被骗的一干二净。我们首先来跟随央视财经《经济半小时》记者看一下刚刚发生在北京的一件事。

　　执意转款80万 苦劝四小时才信是骗局

　　这是9月3号，北京市海淀区公安分局民警办案时，用执法记录仪拍摄的视频资料。

　　事主：干什么啊？

　　银行工作人员：您上当了。

　　事主：我没有上当！我没上当！

　　银行工作人员：我们是银行的。

　　事主：谁管你银行不银行的，我让你给我汇你干嘛不汇。以后我上这来买理财才怪呢！

　　银行工作人员：您可以把您的钱都转走，但是前提不要转到坏人手里。

　　事主：我转工行，怎么就坏人了。

　　这是发生在北京市工商银行的一幕，这位火气冲天的女士，执意要在柜台取出还未到期的80万元，并存在自己新开的另一帐户上。这么大额的转存，引起了工作人员的怀疑，可是当问到转存的原因时，这位女士却支支吾吾不肯说明，而且情绪越来越激动。银行的工作人员担心这位女士上当受骗，在劝说无用的情况下，只好找来了辖区的民警。

　　民警：你接的电话谁的电话？

　　事主：你听我给你说，我急需这笔钱要转到，人家要我在五点之前把我买的这个理财产品转到工行去，现在时间已经过了，也就没法办了，办不了了。

　　民警：你转到工行干什么。

　　事主：干什么，那你就别管了。我要还人钱，行了吧！

　　民警：阿姨，你啊别着急。

　　事主：我能不着急吗！

　　民警：先听我说行吗。别着急，别激动，先听我说，我先问您，你是不是接一个电话，说您的身份证遇到了一个什么案子，需要您的钱转到指定帐户里去。

　　事主：我的帐户，是我的帐户！我的工行帐户，我给他看了，我的身份证，我的工行银行的卡，我都给他了。

　　

民警苦劝上当的事主

　　经过民警追问，这位女士说出了实情。当天她接到了一个自称是“公安局”侦查员的人打来的电话，告诉她，她的身份证被冒用，涉嫌开赌博网站。为了配合调查，保证资金安全，要她将现有资金存在新立的帐户上，通过电脑网上操作，汇到由对方帮助审查、看管的“安全帐户”。
　　这场劝解持续了整整4个多小时，办案的民警和银行的工作人员最终阻止了这位女士的转存。那么这位女士接到的电话真的会是公安局打来的吗？公安局为什么要打这样一个电话呢？其实，这位女士接的电话就是骗子打过来的，幸运的是在民警的阻止下，这位年女士的钱保住了。可是，对另外的一位受骗人张大爷来说，就没有那么幸运了。

　　“表哥”屡次遭遇意外 74万有去无回

　　2013年5月30日，家住北京西城区，年过半百张大爷接到了这样一个电话。电话一接通，对方的语气非常热情。张大爷第一反应就是，这一定是位熟人。就在张大爷想着，打电话的会是谁的时候，对方又说话了。

　　受害人：他说我的声音，你没听出来吗？

　　这回，张大爷感觉这个声音有些熟悉，好像是多年未见的表哥。

　　受害人：因为我是南方人，表哥也是南方人，南方人说北京话，本身我觉得声音有点像。

　　听到张大爷叫表哥，对方马上开始应答。一阵寒暄过后，对方那端的表哥对张大爷说。

　　受害人：他说我现在没有在北京，就是现在我出差在秦皇岛，如果有事我把新的手机的电话告诉你，你记一下，当天晚上这事就到此。

　　放下电话后，张大爷对表哥突然打来的电话既惊喜又兴奋，一直琢磨着该如何接待远道而来的表哥。但是当天晚上，表哥的第二个电话又打来了，说出的话，把张大爷吓了一跳。

　　受害人：第二次就是说，我现在出现了麻烦，就是几个朋友喝酒喝多了一点，去找了小姐，开的房，被秦皇岛公安局抓了。然后过了一段时间来电话就是说，经过协调一个人罚款8000，五个人是40000块钱，说你能不能帮我一把。

　　尽管还没有见到表哥的面，但是张大爷对电话那头表哥说的话，却深信不疑。眼见“表哥”招惹了这种麻烦，张大爷没有一点犹豫，就往表哥指定的账户打了四万块钱。而后，表哥再也没有了消息。

　　表哥的突然消失，丝毫没有引起张大爷的怀疑。一个月后，表哥又打来了电话，这一次说的话更是吓人。

　　受害人：过了一段时间又来电话，说毒检全部阳性，估计小姐下的药，就是摇头丸之类的，说现在要送刑警处理。

　　当时要罚款三万，就在公安局内部处理。五个人，一个人三万，这是十五万。

　　为了尽快让“表哥”解除牢狱之灾，张大爷再次汇出十五万元。可是没过多久，表哥的第三个电话又打来了。
　
　　受害人：第三次然后就是说这个毒，要进行戒毒处理，强制戒毒，又要钱，如果不强制戒毒，如果有保证金，可以了。但是这个钱是一个人五万。五个人就是二十五万。

　　电话里，“表哥”一再保证，出去后就会还钱，并嘱咐张大爷千万不要跟其它亲友提起此事。就这样，“救人心切”的张大爷按照“表哥”的要求第三次给表哥汇了款。收到钱后不久，“表哥”再次来电。

　　受害人：说他已经放出来了，但是他们商量之后，这个档案如果记在单位上终身对孩子都会有影响，出国有影响　，这个事情想把它彻底清了，派出所说，如果是一个六万，可以商量把这个档案方便销毁，这个就算是完了，说这个钱你放心，回来之后马上就给你甚至还说加倍的。

　　仅仅是一个电话，张大爷稀里糊涂地给未见到面的表哥总共汇去了74万元。随后，表哥便人间蒸发了一样，消失的无影无踪。

　　

张大爷被骗74万

　　北京海淀公安分局刑侦支队副中队长翟宝宇：之后当时也没有发现被骗了，还在等待表哥来电呢，结果等他也没有来，到晚上打电话，不通了，他当时可能还没有担心被骗的问题。当时在想是不是又出什么事了，然后就通过家里的关系，联系表哥，等到他联系到表哥的时候，通电话，他的表哥说我在广东啊，我哪也没去，你说的这个事不可能，这在恍然大悟被骗了。

　　攒下来的养老钱，就这样，被骗子骗的一干二净，这让张大爷后悔不已。其实，这是骗子们惯用的手法。电话一接通，几句寒暄，“你猜，我是谁啊”？很容易让接电话的人顺着骗子的话往下想，往下说。而骗子也会根据你透露的信息，顺着杆儿往上爬。这种打电话骗人的方式是一对一的，也就是说，一个骗子对一个受害者。通过电话骗人的屡见不鲜，还有一种更普遍的骗人方式，是几个骗子合起伙，联手欺骗一个受害者。

　　多人合伙行骗　“李鬼”遭遇“李逵”气焰嚣张

　　录音：你好，这是中国邮政，紧急通知，您有一封紧急信件，因寄发多次尚未领取，如有疑问请按9为您服务。

　　孙大爷在家接到这样一个语音电话，孙大爷被告知，他有封信件没取。孙大爷一听很着急，赶紧按照语音提示按下了9。几秒钟后，电话中传来了一个声音。

　　受害人：说你有一个邮件，到你们家去了两次都不在，你能不能到这来领。我说我就不知道，什么事？他说你涉及到一个案子。你在上海和人家做了一笔违法的活动，就是你同伙被逮住了，至于你呢，大概（涉及）有1800多块钱。

　　一听说有违法活动，孙大爷被吓坏了，赶紧询问是怎么回事。这个自称邮局的工作人员说，孙大爷有一个邮包长时间未取，经检测怀疑内有涉毒物品，并与上海的一个案子有关。当孙大爷继续询问邮包情况时，这个自称是邮局的“工作人员”，突然话锋一转说，我现在把电话转到“检查机关”。

　

　很多诈骗电话都以“你有一个包裹没取”作为开端

　　受害人：他说你应该第一，你要把你知道的情况向我们谈出来。第二，我跟你谈话你要保密，你不能跟任何人说。但是你既然是一个老同志，又是党员，你就有责任协作我们把这个事情搞清楚。

　　几分钟之后，这个检察机关给孙大爷这样一个解释。孙大爷是清白的，但身份信息被盗用了，为避免财产损失，要求孙大爷到银行开通网银和电子密码业务。

　　受害人：他说你在银行里有存款，我说有，在工行的。你在哪？这我都说了，在哪。他说那行吧，你要在工行立个账户。

　　只是让新办张卡，但并没谈到转款的事。正在老人犹豫怀疑的时候，“检查机关”的电话一个接一个，毫不停歇地打来。

　　受害人：根本来不及反应。但是没想到说，我想顺藤摸瓜也没法，他说你不要跟任何人说，也不能求救，所以这一点也始终是时间给你卡的很紧。

　　按照这个所谓的检察机关的要求，孙大爷赶紧找到一家银行，要求办理网银密码器，要把自己的90万元转存到新建的账户上。孙大爷的奇怪的举动立即引起银行工作人员的注意。

　　中国工商银行北京海淀西区支行客户经理刘宵朦：你就会发现这个客户会边看短信边汇款，或者是说边通电话边汇款。

　　刘宵朦是当时的值班经理，看到孙大爷一边打电话，一边要汇款，刘宵朦意识到，这有可能会是一个骗局。于是，她一方面安排工作人员通知辖区民警，另一方面把孙大爷请办公室详细了解情况。

　　受害人：银行给我谈，我还是这个态度，反正我不太信任。

　　在办公室里，孙大爷很是不解，他想不通，为什么自己开通网银、办理汇款，银行却不受理。任凭刘宵朦怎样解释，孙大爷就是不听。如果这个地方不办理，我就到下一个银行去。

　　中国工商银行北京海淀西区支行客户经理刘宵朦：老人就不愿意说，现在是诈骗手段太高明了，还是他们太会说话了，以至于老人没觉得自己被骗了。

　　十分钟之后，辖区民警来了，可是孙大爷还是拒绝回答任何问题。

　　北京市公安局中关村西区派出所民警秦卫平：一直我在说，又是出示证件、又是出示材料、又是跟他聊这个、又是跟他聊那个，海阔天空聊的很多，聊家常。

　　刘宵朦：就觉得挺不可思议的，怎么老人会对陌生人有这么大的一个信任程度，包括面对警察面前，面对银行多次提醒，都会有这样的犹豫，不愿意透露具体信息。

　　时间一分一秒地过去了，秦卫平不停地向孙大爷解释，现在电信诈骗的各类方式，特别是冒充公检法等部门诈骗的案例，但孙大爷还是不愿透漏任何信息。

　　秦卫平：他就说没事儿没事儿，就是那种应付。

　　这时的秦卫平先让银行的工作人员稳住老人，自己则迅速赶到接警中心，通过信息平台，调出了老人家庭住址，生活社区等信息。发现这个社区也有他熟悉的人。

　　秦卫平：到最后就是再跟他聊社区、聊其他熟人的时候，我感觉他的眼神已经不对了，好像已经回来了，这会儿他突然跟我说，那行、警官，您看是这么一个情况。我一听心里面一阵狂喜，终于看见曙光了，很多时候往往就是，到最后快要崩溃了，已经不行了，其实就是坚持最后的一秒钟。

　

　孙大爷准备给骗子汇款90万 被警方和银行工作人员阻止

　　看见民警这么执着地阻止自己汇钱，孙大爷终于想明白了，开始一五一十地讲述了自己接电话的详细经过。而就在这时，戏剧性的一幕发生了，冒充检察院的骗子又打来电话了。

　　秦卫平　：骗子问我是谁，我说我是警察，我说你是谁？他说谁谁谁，属于国家公安部一个专案小组，我说你就别装了，你就骗子了，他来一个什么，你怎么这么说话，你怎么跟上级领导这么说话。你叫什么名字，你的警号多少，你是什么单位的。我说你这个骗子还是挺猖狂，我说迟早你会被绳之以法。

　　哎呀，你看看这个骗子有多厉害，面对警察，他居然还敢冒充公安部的。不过，庆幸的是，在我们的民警和银行工作人员的阻止下，孙大爷的90万元钱被保住了。说起银行，我还要多说两句。现在我国几乎所有的银行都做了提示，特别是针对大额汇款的时候，您千万要留神。你的手指一按，可能瞬间就会倾家荡产。其实，最近几年，我们几乎每天都会接到很多莫名其妙的电话。有的说你涉嫌贩毒了，有的冒充医生说你的家人出现什么意外了，有的骗子还会直接给你打个亲情电话，与你唠家常，让你猜猜我是谁。骗子的电话真的可以这样形容－无孔不入。不信，你听。

　　行骗电话无孔不入　骗子团伙按剧本行骗

　　录音1：110报案中心您好，您的报案过程将会全程录音，电话正在接通中，请稍候。

　　录音2：您好歌华有线提醒您，您的有线电视将在今天强制停机，如有疑问请按9。

　　录音3：人民检察院，您好，这是最后一次警告，您有一封传票尚未领回。本院将在今天强制拘集，相关咨询请按9。

　　录音4：您好，这是中国邮政，紧急通知，您有一封紧急信件因寄发多次尚未领取，如有疑问请按9，由人工为您服务。　

　　

伪装成各种部门的诈骗电话

　　这样的诈骗电话，我们每天都会接到。只要你按照语音提示操作，就会有人接通这个电话，用各种方式，诱惑你上当。那么到底是谁给我们打了这样的电话？这些躲在电话那端的人究竟是谁呢？

　　北京的张大爷被冒充自己表哥的骗子，骗走了74万元。张大爷欲哭无泪。无奈之下，张大爷来到了公安局报案。北京市公安局刑侦总队与海淀刑侦支队针对张大爷的报案非常重视，立即成立了专案组。那么，这个自称是张大爷表哥的人到底是谁？他在哪里？张大爷被骗的74万元能找回来吗？

　　翟宝宇：因为数额比较大，我们就摸出规律了，他都是在这几家银行取钱。

　　经过警方严密的调查，在广东茂名的一家银行附近，两名犯罪嫌疑人终于现身了。

　　北京海淀分局刑侦支队侦察员许晓超：确认嫌疑人的体貌特征，根据这个取赃款的嫌疑人的录像，判断出当时应该是有两个嫌疑人。

　　守候多时的办案民警迅速将两名犯罪嫌疑人抓获，并押解回京，突击审讯。

　　

警方抓捕现场

　　嫌疑人：他打电话叫我出来拿东西。我是从中介绍取钱的人。

　　民警：你是做哪一行的？

　　嫌疑人：就是猜猜我是谁。

　　民警：你们打电话花了多少钱。

　　嫌疑人：打电话花了多少钱我不知道，就是电话不是我们打的。

　　民警：你就负责联络取钱？

　　嫌疑人：对。

　　据犯罪嫌疑人交代，他们主要是通过“猜猜我是谁”这种手段，诱骗群众上当。

　　民警：怎么给你分钱？

　　嫌疑人：就取1万块钱，我就拿两百块钱。

　　民警：一万块钱捡多少？

　　嫌疑人：两百。

　　民警：到现在两个多月，你赚的多少了？

　　嫌疑人：一万来块钱。

　　民警：那大头谁赚了？

　　嫌疑人：大头是打电话那个人赚了。一万块钱，九千二呗。

　　经过北京警方核实，仅通过“猜猜我是谁”这种方式骗钱的团伙，涉嫌诈骗金额高达近百万元。

　　犯罪嫌疑人：他叫我们去取钱就说卡里有钱让我们去取。没有说干什么。

　　民警：那这个钱是从哪来的就让你取，也没问清楚就取吗？

　　嫌疑人：应该是诈骗诈回来的。

　　据北京市公安局海淀分局给出的调查报告显示：从警情接报上看，2013年接报电信诈骗警情占全年诈骗类报警的86.5％。2014年上半年，海淀分局接报电信诈骗警情同比上升12.8％，占上半年接报诈骗类报警的79.2％。在调查时记者发现，这些电信诈骗的手段看似简单，却屡屡奏效，原因就是骗子们对于编制了一整套话术，并根据打电话诈骗的内容进行反复细致的打磨和推演，还形成了一个固定的剧本。在这个通过话术诈骗的剧本里，对谈话的内容渐进性，谈话方式、语气停顿，都有明确标注。拿到这样一个剧本，骗子们就开始拿起电话上演诈骗术。不仅如此，骗子们在内部也分工明确。

　

　2013年 电信诈骗警情占北京市海淀分局全年诈骗类报警的86.5％

　　翟宝宇：每个团伙大概有几十人，分工不同，又通过一线接听，二线接听，三线接听。

　　在调查时记者注意到，通过话术诈骗的团伙有着严密的分工组织，“总指挥”是团伙的老大，他通过各种非法渠道，购买个人信息，包括姓名、手机号码、家庭电话等私人信息，并从中物色有一定社会地位或经济基础的人为诈骗目标。随后，开始拨打受害者的电话。负责打电话的骗子，被叫做一线人员。

　　翟宝宇：一线我们按照30人为例，一线大概要17、18个左右这些人现在最新的情况他们都是以大陆籍的为主，因为他们普通话比较标准，然后比较善于冒充他们的角色。

　　一线负责接打电话的骗子，身份很多。他们惯用的手法是，冒充邮政人员、医保人员、银行职员、电信工作人员。在与接电话的群众通话的过程中，他们利用话术，了解接电话的群众的心理特点，用有传票、欠费、涉嫌犯罪等各种理由让受害者产生慌乱。这一轮恐吓之后，二线人员登场。

　　翟宝宇：二线在这个团伙里，如果说30人二线大概4、5个人，大概6个人左右被害人就会把刚才一线的跟他说的这些情况包括有一张他名字信用卡透支那情况向所谓的警官来报告一下，这个警察说，那你把你的个人信息通报一下，姓名，身份证号，这个被害人在通报的时候，他还会在背景音里配合着一些敲击键盘的声音。

　　二线是整个团伙的中坚力量。被一线的诈骗电话恐吓之后，电话就会被转接到二线。这时，二线的骗子会继续假扮各种国家金融机构和公检法等执法部门的工作人员，继续恐吓受害者涉嫌违法犯罪，并声称要对受害者进行追查。当发现受害群众经不住恐吓、开始慌张的时候，二线的骗子判定时机成熟，随后转给三线，接力式继续诈骗。
　
　　翟宝宇：三线出现了，最核心的骗子，三线的检察官，冒充检察官的人　，这个人在每个团伙里大概只有2、3个人。

　　在调查时央视财经《经济半小时》记者了解到，三线是整个电话诈骗中最核心的人，他们处于金字塔最顶端的级别。受骗群众的钱财最终能否被骗到手，最关键的就要看三线能否继续使诈成功。在接二连三的恐吓之后，三线的骗子开始给受骗群众只招，抛出所谓的“安全账户”，让受害者把所有的钱都集中到有网银功能的一张卡上，他会指定相应的下载程序，让受害人登陆，而这个程序正是犯罪分子可以控制的钓鱼网站。　

　　翟宝宇：被害人下载这个程序之后，按照他的指示登录网上银行，因为这个时候被害人心理难免有些嘀咕。但是一直觉得这个钱是在我的卡上，按照之前的宣传或者是他了解的情况，我不给他转钱就可以了。钱在我的卡上，不会有什么问题。他就知道被害人登录了自己的网银。之后告诉被害人说我现在要开始查帐了，你需要关闭电脑显示器，你不能看，或者说，通过远程操控，或者关闭电源选项让显示器自动黑屏。或者更有奇怪的是，他要让被害人拿衣服把屏幕罩上，使用各种方法，不让你看到显示屏上显示的情况。

　　由于受害者按照骗子的给的网址下载了程序，事实上，此时受害群众的电脑已经被安装了木马程序。尽管隔着千山万水，但是受害群众账户上所有的资金数额，“三线”的骗子都可以看得一清二楚。只差最后一步，受害群众账户上所有的钱就会被落入骗子的囊中。而一直蒙在鼓里的受害群众此时按照骗子的要求，将网络银行U盾插在自己的电脑中。

　　翟宝宇：但是在转帐操作完了之后，确定是要通过U盾来确定的，这个时候，他没有办法按决定，因为那个东西在被害人这边，他就只能编另外一个谎言，说我们现在要扫描你的指纹，你要U盾上把你的手指划一下，或者是扫一下你的指纹，按一下，从而又变成把确定按了，这个钱就转走了。

　　一旦钱财被转走，骗子们会以最快的速度关闭电话、派出专门负责提款的人从各地ATM机、甚至是远在大洋另一端的异国ATM机上，将骗来的大额资金打散取现。

　　翟宝宇：钱进到嫌疑人的帐上之后，也会有一个专款组非常快的把这个钱进行处理，先转几道手，打散，取现。非常非常快，整个过程，我们监控后来的追查发现就会在20分钟之内就完成。

　　在调查时记者了解到，电信诈骗和传统犯罪有很大的区别，犯罪分子和受害人不需见面，利用网络虚拟电话，通过话术诈骗，并在很短的时间内完成作案。

　　北京市公安局海淀分局副局长李广俊：从犯罪嫌疑人的作案地点上看，也逐渐发展到了由以前的诈骗取钱都在一地实施，发展到了诈骗、取钱分开的异地，甚至境外实施。我们通过近一年的警情监测，发现现在被骗的人群中，80、90后已经占了60％以上。为此，分局也针对年轻人群开拓了专门的宣传渠道。既在开通了官方微博，微信平台我们定期更新，每日电信诈骗的最新警情，使年轻人能够直观的了解到最新的电信诈骗手法。

　　半小时观察：

　　电话诈骗不仅严重影响到我国的经济秩序，同时对广大人民群众的人身财产安全造成了极大的伤害。我们看到，各地公安部门在刑事侦查、经济犯罪侦查以及网安部门都加大了警力，严打电信诈骗犯罪。在这里，我们要提醒广大群众，第一，110没有接转功能。在我国公安、金融、法院等系统的电话都是封闭式，绝对不可能按个键就转接到其他单位，那些声称“我帮您转到公安机关”的，都是骗人的。第二，对于退税、退养老金等事宜，有关部门会通过权威媒体公告，不会单独打电话通知，且办案单位不会在电话中透露案情，更不会要求群众暗中配合，“谁都不能告诉”。第三，目前没有任何单位设置所谓的“安全账户”，如果提及“安全账户”以及要求办理密码器等，都是诈骗。